东方银谷P2P平台要始终瞄准普惠金融靶心

2006-2007年间是美国银行业最繁荣时期，当时银行业占到美国股市利润总额的三分之一，然后就轰然倒塌了。为什么呢?因为好的贷款机会已经被充分挖掘、利用，为了让银行业继续有利润，他们选择降低贷款条件和标准，而且一降再降，次级客户或者就是劣质客户的集中违约、大量赖账，引爆了2008年金融海啸。

目前，中国银行(601988,股吧)业的繁荣也达到一个巅峰，国内已经有股份制商业银行十几家，城商行、农商行还有农信社加起来有六百多家，村镇银行也有一千多家，大街上的银行网点多过超市便利店。即使在这种情况下，国内P2P行业仍实现爆发式增长。银监会甚至预估，2015年国内P2P业务规模将突破一万亿。

那么，P2P平台将如何与银行共存?

其实，政策层面已给出明确答案。之前，银监会已将P2P行业定位为“传统银行业的补充”。2015年1月，银监会已完成组织架构的重点调整，成立了专门负责推进普惠金融工作的“普惠金融部”，其中重点强调了对P2P网贷的监管和支持。2015年7月出台的《互联网金融发展指导意见》更是明确指出P2P要做普惠金融。

普惠金融的真正内涵是低门槛、低利率。

在资金供给、需求的两方，无论何时，总有数以百万计的消费者和小企业资金短缺，同时，大量的公司和个人却有大量的闲置资金。银行每年给储户(个人存款或企业存款)支付0.3%-3%的利息。多数理财产品则只承诺4%-5%的收益。为什么储户不自己去找地方寻求资产增值?为什么典当行能收取2%-5%的月息呢?为什么地下钱庄能收取40%-50%的年化利率呢?如果有更多信用可靠的、低门槛的资金出借平台，是不是能减少“高利贷”的存在?

过去，国内P2P行业曾因为“风险难测的高利率”遭到诟病。借款人急需用钱时，往往对高利率不够警惕，到还不起钱时，难免会面临逾期甚至违约。这同时给P2P平台和资金出借人带来风险。

目前，国内P2P利率普遍下行，变得更亲民，更容易接受。据网贷之家数据，10月份全国P2P网贷平均综合年利率11%，已经比2013年23%的平均利率水平下降了不少。国内P2P平台上的资金出借人数量已接近250万，借款人数量已超过50万。

P2P最终要瞄准“普惠金融”，寻求低利率。普惠金融意味着金融能够惠及大多数人，个人、家庭、企业，都能因此受益。普惠金融就是投资有门，借钱有路，发展有资金。诸如银行、信托、基金、保险、股市等传统金融平台都有着高门槛，是不能惠及大多数人的。

东方银谷基于P2P网贷天然的“普惠金融”使命，主要向小微企业主、个体工商户、公务员、事业单位高收入人员等提供集财富管理、信用风险评估与管理、小额借款咨询服务与交易促成平台服务等稳健的财富增值与信用增值服务。

银谷依靠互联网和大数据挖掘技术，可以有效提高金融服务业的效率，降低客户融资成本，真正将P2P网贷引向普惠金融的发展方向。

（责任编辑：HN666）

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